净利下跌超两成，中国平安2023业绩喜忧：保费收入破8000亿；寿险重拾升势，代理人新业务价值增逾40%……
“险企高参”提供最具洞见的行业参考，致力于让保险人看得更远。A股上市险企首份2023年年报出炉！3月21日晚间，中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称：中国平安）披露了2023年年度报告。第二日，中国平安在香港、上海两地举办2023年度业绩发布会，集团高管回应市场关心热点问题。在业绩发布会上，中国平安副总经理付欣用“经营业绩稳健、寿险重拾升势、战略协同推进”三个关键词概括了其2023年的表现。年报数据显示，2023年平安实现归属于母公司股东的营运利润1179.89亿元，同比下滑约19.7%，归属于母公司股东的净利润856.65亿元，同比下滑约22.8个百分点。其中，寿险及健康险、财产保险及银行三大核心业务合计实现归母营运利润1409亿元，同比小幅下降2.8%。根据最新的分红方案，平安拟派发2023年末期股息每股现金人民币1.50元，全年股息为每股现金人民币2.43元，同比增长0.4%；按归属于母公司股东的营运利润计算的现金分红比例为37.3%，分红总额连续12年增长。归母净利润下跌22.8%，中国平安：营运利润下跌是一次性的过去一年，国内外经济仍然面临着资本市场波动显著、信用风险上扬、房地产行业风险化解等诸多挑战。年报数据显示，2023年平安实现归属于母公司股东的营运利润1179.89亿元，同比下滑约19.7%，归属于母公司股东的净利润856.65亿元，同比下滑约22.8个百分点。利润表现低于预期，主要系资管业务及科技业务大幅亏损所致。从业务具体来看，2023年寿险及健康险、财产保险及银行三大核心业务合计实现归母营运利润1409亿元，同比小幅下降2.8%；资产管理归母营运利润扭亏至207.47亿元；科技业务归母营运利润同比下降65.1%。“营运利润的下跌是一次性的。”对于净利润下滑问题，中国平安副总经理付欣在业绩发布会上回应称，主要是因为：一是资本市场波动影响，资本市场已经居于底部范围，未来影响有限；二是信用风险提升，陆金所、银行的信贷业务受到影响，但趋势已见顶并进入拐点；三是平安一贯坚持审慎的拨备计提政策，夯实资产负债表。截至2023年12月底，中国平安保险资金投资组合规模4.72万亿元，较年初增长9%。与此同时，2023年中国平安保险资金投资组合实现综合投资收益率3.6%，同比上升0.9个百分点；净投资收益率4.2%。近10年，实现平均净投资收益率5.2%，平均综合投资收益率5.4%，超内含价值长期投资回报假设。寿险重拾升势，代理人渠道新业务价值增长40.3%2023年是中国平安回归高质量发展的一年，中国平安副总经理付欣用“经营业绩稳健、寿险重拾升势、战略协同推进”三个关键词概括了其2023年的表现。“寿险重拾升势”，这主要体现在代理人团队、新银保渠道、社区网格化渠道三个方面。具体来看，代理人渠道方面，平安寿险人均产能和人均收入均实现两位数增长。2023年中国平安可比口径下寿险及健康险业务新业务价值增长36.2%，主要得益于代理人人均新业务价值增长89.5%，代理人渠道新业务价值增长40.3%。在清虚提质背景下，中国平安代理人数量仍在下滑，截至2023年末，平安寿险及健康险月均代理人数量为35.6万人，同比下降26%；个人寿险销售代理人为34.7万人，同比下降22%。新银保渠道方面，得益于渠道多元协同发展，改革后银保渠道势头强劲，新业务价值增长77.7%。一方面，平安寿险与平安银行持续深化独家代理模式，协助银行提升保险销售能力及客户服务水平，价值贡献再创新高。另一方面，平安寿险择优拓展外部银行合作渠道及网点数，强化网点标准化经营、提升队伍专业能力，银保队伍人均产能攀升。值得一提的是，社区网格化渠道全国机构推广、网格专员超1.5万人，并通过“4-sell”模式的深耕及迭代，服务经营成效显著，网格推广城市的存续客户13个月保单继续率同比提升5.4个百分点。当前已在51个城市铺设65个网点，较2022年末增加26个城市30个网点。2023年，平安产险保险服务收入3134.58亿元，同比增长6.5%；整体综合成本率剔除保证保险影响后为98.4%；车险综合成本率97.7%，优于市场平均水平，若剔除自然灾害影响，车险综合成本率96.6%；平安产险已连续13年荣获工信部中国车险及财产险“第一品牌”。“综合金融+医疗养老”双轮驱动战略，健康险保费收入超1400亿中国平安董事长马明哲在年报中致辞道：历经35年发展，平安已经构建了领先的竞争优势与独特的行业地位，形成了清晰的“综合金融+医疗养老”战略。2023年，中国平安坚持以客户为中心，不断丰富升级保险产品体系，平安寿险持续聚焦财富、养老和保障三大市场，不断优化产品体系，进一步均衡产品结构，满足客户多元保险产品需求。同时，中国平安依托集团医疗养老生态圈，逐步推出“保险+服务”产品，2023年平安寿险及健康险板块依托集团医疗养老生态圈，稳步深化医疗健康、居家养老、高端养老三大核心服务。其中，“保险+医疗健康”方面，平安寿险健康管理服务超2000万客户，新契约客户中约76%使用健康管理服务；“保险+居家养老”方面，居家养老覆盖全国54个城市，累计超8万名客户获得居家养老服务资格；“保险+高端养老”方面，平安高端养老项目已在4个城市启动。目前，平安的医疗养老生态圈既创造了独立的直接价值，也通过差异化的“产品+服务”赋能金融主业，创新推出中国版“管理式医疗模式”。截至2023年12月31日，在平安2.32亿的个人客户中有近64%的客户同时使用了医疗养老生态圈提供的服务。2023年，享有医疗养老生态圈服务权益的客户覆盖寿险新业务价值占比超73%。2023年，集团医疗健康相关付费企业客户超5.6万家，平安健康过去12个月付费用户数近4000万；平安实现健康险保费收入超1400亿元。本文源自险企高参
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